保険相談サロンFLP/ショップニュース

2021年3月15日

セカンドオピニオンの5つの流れと3つの注意点


生命保険料は喫煙するひとの方が高いって本当?

たばこは健康を害する・・・何となくご存知の事かと思います。
では、たばこを吸う人はたばこを吸わない人に比べて生命保険料が高くなることをご存知ですか?

〇喫煙の有無や健康状態で保険料が安くなる保険商品がある
生命保険においては、喫煙の有無や健康状態によって保険料が変わることがあります。
一言でいうと、死亡リスクが低い人には安い保険料で加入ができ、死亡リスクが高い人は保険料が高くなるのです。

もう少し詳しく商品の仕組みを見ていきましょう。

一部の保険商品には、「健康状態の良い人やたばこを吸わない人に安い保険料率を設定している商品」があります。

具体的には、収入保障保険など、「健康体料率」や「非喫煙料率」といったものが設定されている保険商品があります。



〇健康体料率
生命保険に加入する際には、健康状態の申告(告知)や医師の診査などが必要です。

その健康状態が、生命保険会社が定めた一定以上の「健康体」の基準に当てはまる人であれば、「健康体料率」が適用され、保険料が割安になるというものです。

〇非喫煙料率
過去1年間喫煙していない場合、「非喫煙料率」が適用され、安い保険料で保険に加入できるというものです。

※保険会社や保険種類によって条件が異なります。

〇非喫煙優良体料率

健康かつ、非喫煙であれば、「健康体料率」と「非喫煙料率」が合わさった「非喫煙優良体料率」が適用され、さらに安い保険料で加入できる保険商品もあります。



〇複数の保険会社、保険商品の比較が重要

上記のように喫煙の有無や健康状態で割安になる保険商品は複数の保険会社から発売されています。

そして、同じ死亡保険金額でも保険会社によって保険料が異なりますので、より安い保険料で加入しようとすれば、複数保険商品の比較が必須となります。

是非お気軽にご相談ください☆


2021年3月8日

火災保険に加入していても「地震による火災で自宅が全焼」は火災保険の対象外って知ってた?


〇地震を原因とする火災が火災保険でカバーされない理由

地震が原因で発生した火災による被害は、火災保険の対象にはならず、地震保険でカバーする必要があります。
地震が発生した場合、建物の倒壊により道路の通行ができなくなるなどの事態が発生する可能性があります。そうした事態の下では、消防車が火災現場に到着できず、火災が燃え広がり、大きな被害が発生する可能性もあります。
このように地震発生時には、通常の火災では想定できない広域火災に発展する可能性があるため、火災保険では免責(保険金支払いの対象外)となっているのです。


〇耐震性の高い住宅にも地震保険は必要

近年、耐震性の高い住宅が増えていますので、地震による倒壊の心配は減っているかもしれません。しかし、耐震性の高い住宅でも、地震による火災(自宅からの出火や隣家からのもらい火)のリスクに備えるために地震保険は必要といえるでしょう。
特に、木造住宅が密集している地域などは、自宅の耐震性が優れていても、近隣の住宅が倒壊したり、火災が起きた場合には自宅にも被害が及ぶ可能性が十分にあります。

保険相談サロンFLPの店舗で複数保険会社の火災保険をお見積りすることが可能です。
火災保険加入中の方は、保険証券をお持ちいただくと、スタッフが現状のプランと新しいプランを比較しながら補償内容等の解説をいたします。

2021年3月5日

相続個別相談会開催☆


□そもそも相続って、どんな事をするのか解らない
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□相続の税金・費用ってどのくらいなの?
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相続の基礎から、具体的なご相談まで、お客様の状況に合わせて、行政書士が親身にアドバイスします!

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■ ご参加の方にプレゼント
個別相談会へご参加された方全員に、
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プレゼント致します。

2021年2月21日

保険相談キャンペーン実施中!


こんにちは。保険相談サロンFLP新百合ヶ丘エルミロード店です。

現在当店では保険相談キャンペーンをおこなっております。

ご新規で初回保険相談されたお客様にはグルメカードを550円分お渡ししております!
保険についてご相談したいことがありましたら是非ご来店ください!
皆様のご予約、ご来店を心よりお待ちしております!!

2021年2月15日

保険が失効して保障がなくなる?復活するにはどうしたらいい?


〇保険の失効とは

保険料の支払いが滞ってしまった場合、一定の猶予期間を過ぎても保険料の支払いがない場合、保険が失効してしまいます。
保険が失効した場合、保険は効力を失います。
つまり入院や死亡などの給付対象の事故が起きても保険金の給付を受けられないということです。


〇保険が失効しても復活できる

通常3年以内(保険会社によって異なります)であれば失効してしまった保険を有効にさせる(復活させる)ことができます。
そのためには滞納していた保険料をまとめて払い込むことと、健康状態の告知(診査)が必要になります。
失効したときに、加入時にはなかった持病があると復活できないことがありますので、
失効には非常に注意が必要です。

その他ご不明点は店舗までお気軽にお問い合わせください。

2021年2月6日

保険相談をスムーズに進めるための、事前チェック項目4つ☆


保険相談をする場合、1〜2時間程度の時間がかかります。
ここでは、保険相談をスムーズに進めるために事前に確認しておいた方がよいことをチェックしておきましょう。


①保険相談の目的(何のために保険相談するの?)
保険相談をする目的を明確にすることができれば、保険相談がスムーズになります。
ただ、「漠然とした将来への不安がある」など、でも大丈夫です。

保険のプロがヒアリングを通じて、目的や課題(具体的にどのような不安があって、どういう対策をすればいいのか)を明確にするお手伝いを行います。



②世帯のこれからの予定(将来のイベントやライフプラン)
保険相談をする上で、将来のイベントやライフプランがわかれば、どういった保険を備えればいいかを明確にすることができます。
将来的のイベントやライフプラン(特に大きな出費を伴うもの)を想像しておきましょう。



③現在の家計状況(大まかな収入と支出)
どれくらいの保険を備えればいいかは、現在と将来の支出の予測が必要になります。
大まかな収入に加え、支出がわかっているとより正確な予測が可能になり、相談がスムーズに進みます。
支出については家計簿があればベストですが、大まかな支出(家賃、住宅ローン、水道、光熱費、携帯電話代、プロバイダー代等、食費など)がわかっているだけでも大丈夫です。



④現在加入している保険の状況
すでに保険に加入済みの場合は保険の内容と保険料がそれぞれいくらなのかわかると良いでしょう。
保険の契約内容が記載された保険証券がどこにあるか確認しておき、当日持参しましょう。
もし保険の内容がわからなくても保険証券があれば保険プランナーが解説してくれますので大丈夫です。





2021年1月26日

外貨建て保険って?


保険相談サロンFLP新百合ヶ丘エルミロード店でございます。
今回は外貨建ての保険についての記事を掲載いたします。

今は貯蓄型の保険で円建て保険だと、マイナス金利の影響でほとんど増えないものとなっております。
なので貯蓄型のものだと、外貨建てが主流となっております。

【外貨建て生命保険の特徴】
どういう仕組みかというと
外貨建て生命保険は、保険料の支払いや保険料の運用、保険金・年金・解約返戻金の受け取りを、外国の通貨(外貨)で行う保険のことをいいます。
取り扱う外貨は米ドル、豪ドルが主流です。
それ以外の基本的な仕組みは一般的な円建ての生命保険と同じです。

【払い込む保険料が変動する】
例として、1米ドル=100円の時に月額100ドルの保険に加入したとしましょう。このとき円換算で月額10,000円の保険料を支払うことになります。
その後円高になり1米ドル=95円になったとすると、月額9,500円の保険料になります。
一方円安になり、1米ドル=105円となると、月額10,500円の保険料になります。

なので、為替の変動リスクがある商品になります。
ただ、円建てよりは率良くお金が増えていくのが強みになります。

当店では外貨建て保険に関しても、しっかりと説明させていただいております。
もし、この記事を読まれてご興味を持たれたら、ぜひご来店くださいませ!

2021年1月19日

人生100年時代で気になる生活資金/介護/健康


医療の進歩等により、人生100年時代が到来すると言われています。
一方で「老後貧困」「老後破産」「健康寿命」などという言葉に代表されるように、長い老後生活に対して不安を抱いている方も多いかと思います。

老後資金の目安は、当然ながら、定年前の生活費や給与水準、寿命等によって異なりますが、老後資金を自力で準備しなければならないことには変わりません。

公的年金等の社会保障給付に頼っているだけでは、まさに「老後破産」「老後貧困」と呼ばれるような状況となってしまうかもしれません。

そのようにならないためにも、以下4つに取組んでいくことが重要です。

(1)健康・体力作り

60歳になった時に健康で働ける体力を備えておくことが理想です。
病気がちの場合、働くことが難しくなることに加え、病院等への費用が掛かりますので、家計を圧迫してしまいます。
厚生労働省のデータでは、45~64歳の1人当の年間医療費は28万円程度、65歳以上は72万円程度、70歳以上では80万円程度と増加しています。

体力維持に取組むとともに、思いもしない病気、入院、手術等に備え、生命保険の内容を見直すことが重要です。

(2)教育資金の負担ゼロ

60歳になった時までに子供が社会人となり、教育負担が掛からない状態となっていることが理想です。
大学費用(私立大学)は4年間で450万円程度掛かります(学生納付金は文部科学省、修学費や通学費等は日本学生支援機構調べ)。
60歳以降も教育資金が必要となるのであれば、学資保険等の準備を事前に検討しておくことが重要です。

(3)住宅ローンの完済

60歳になった時までに住宅ローンを完済しておくことが理想です。
住宅金融支援機構の「フラット35利用調査(2014年度)」によると、マンション1戸当たりの購入価額の全国平均は4,000万円程度、借入時の平均年齢は40歳となっています。

60歳までに完済するためには、住宅ローンの借り換えやこまめな繰り上げ返済を行うことが重要です。

(4)老後資金の準備

60歳になった時までに、老後期間20年程度と考えれば、夫婦世帯で3,000万円、単身世帯で1,600万円の老後資金を準備しておくことが理想ですが、人生100年時代に備え、老後期間35年程度と考えれば、夫婦世帯で4,200万円、単身世帯で2,300万円の老後資金を準備しておくことも考えておく必要があるのかもしれません。
老後資金をしっかり貯めるためには、現役時代から何らかの手段で老後資金の資産形成に取組む準備はしておくことが重要です。

いずれにしろ、「老後破産」「老後貧困」にならないためには、中長期的なライフプランをしっかり計画しておくことが重要です。

2021年1月11日

引受基準緩和型の医療保険って?


新百合ヶ丘エルミロード店6F 保険相談サロンF.L.Pです。
明けましておめでとうございます。本年度も宜しくお願い致します。

本日は引受基準緩和型の医療保険についてお話しします。

■引受基準緩和型医療保険とは
医療保険は加入の際に健康状態の告知が必要です。
引受基準緩和型医療保険とは、健康状態の告知内容を限定することで、持病や過去に病気をしたことのある人でも加入しやすくした医療保険です。
「過去に病気になってしまった」など健康上の理由で一般の医療保険に加入できない人が加入できる可能性があります。
ただ、引受基準緩和型医療保険の保険料は一般の医療保険に比べて割高になります。

■引受基準緩和型医療保険の加入条件
引受基準緩和型医療保険の加入時の条件は、保険会社により異なります、
下記はある保険会社の加入条件の一例です。

下記のすべて「いいえ」であれば、加入申込をすることができます。
(1)最近3か月以内に、医師から入院・手術・検査のいずれかをすすめられたことがありますか。
(2)過去2年以内に、病気やケガで入院をしたこと、または手術をうけたことがありますか。
(3)過去5年以内に、がんまたは上皮内新生物・肝硬変・統合失調症・認知症・アルコール依存症で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかをうけたことがありますか。

■引受基準緩和型医療保険の保障内容
引受基準緩和型医療保険の保障内容は、通常の医療保険と同じく入院給付金と手術給付金が基本保障となります。
「引受基準緩和型医療保険」では、加入より一定期間に給付を受ける場合には、給付金、保険金が削減されるものがあります。
理由は、それなりのリスクがある人が加入する保険であるからです。
例えば、「加入1年以内の給付の場合は、給付金・保険金が半額になる」というような条件です。

いかがでしたでしょうか?
通常の医療保険にご加入いただくのが難しい場合、引き受け基準緩和型の医療保険をご検討いただくのも
1つの方法かもしれないですね。

保険相談サロンFLPはお客様にどんな保障が必要となるかについて、丁寧にご説明いたします。