保険相談サロンFLP/ショップニュース

2023年12月3日

【相続対策】相続トラブル度をチェックする6つのポイント(財産編)


こんにちは♪
保険相談サロンFLPでございます。

相続トラブル度をチェックするポイント、財産編です。

(1)財産の大部分が不動産になっている
  不動産は分割の難しい財産です。
  複数の相続人の共有財産することもで きますが、売買などの度に
  所有者全員の同意が必要になり、非常に手間がかかります。

  また、土地などの場合、分筆(不動産を分ける)という方法も
  ありますが、分筆すると不動産の価値そのものが低下する
  可能性があります。

  相続人が複数いる場合、相続人がもめないような対策をする
  ことが重要です。

(2)財産の大部分が自社株になっている(被相続人が経営者の場合)
  下記の例を考えてみましょう。

  ・被相続人の財産は自社株のみ
  ・相続人は3人の子どものみ。長男が後継者、次男と三男は
  会社とは無関係。

  仮に2人の兄弟で相続財産を等分しようとすると、後継者である
  長男が会社の株式の33%しか所有できず、
  次男と三男(会社とは無関係)が66%を所有してしまうことになり、
  会社の将来に問題が生じる原因となりかねません。

(3)特定の相続人に財産の大部分を残したいと思っている
  例えば、被相続人の介護をしてくれた3人きょうだいのうちひとりに
  財産の大部分を残したいとしても、他の2人の相続人の立場から
  したら不公平と映ることがあります。

  確実に遺産分割するために法的に有効な遺言を残すなど対策や、
  生前のうちに被相続人の考えを相続人に伝えておくことも大切です。

(4)法定相続人以外の人に財産を残したいと思っている
  法定相続人以外の人に財産を残したい場合、法定相続人からは
  不満が出てくる可能性があります。

  確実に遺産分割するために法的に有効な遺言を残すなど対策や、
  生前のうちに被相続人の考えを相続人に伝えておくことも大切です。

(5)相続財産に借金(債務)が多い
  相続人はプラスの財産だけでなく、マイナスの財産(借金)も
  相続することになります。
  相続放棄という方法もありますが、相続放棄をすると、不動産や
  預貯金などの相続財産もすべて相続することができなくなるので
  注意が必要です。

  財産は相続して、借金だけ相続放棄するということはできません。

(6)他人や会社の連帯保証人になっている
  (5)と同様です。
  相続人はプラスの財産だけでなく、マイナスの財産(借金)も
  相続することになります。

  財産は相続して、借金だけ相続放棄するということはできません。

★☆★ひとつでも当てはまる方は相続に向けて準備や対策を★☆★

上記の項目に1つでも当てはまる方は相続トラブルが起こる
可能性があります。
トラブルを未然に防ぐためにも専門家に相談するなどして対策を
していきましょう。

保険相談サロンFLPでは無料で税理士や相続診断士に相談できる
「あんしん相続サポート」というサービスを行っています。


お電話でのご予約はこちらから
0120-460-314

2023年12月2日

【相続対策】相続トラブル度をチェックする7つのポイント(親族編)


こんにちは♪
保険相談サロンFLPでございます。

FLPでは保険相談だけでなく相続相談も承っています。
「まず最初の相談から誰にすればいいのかわからない」と
お客様からそんな声が多く聞かれます。

誰でも経験する相続ですからもっと身近な窓口があるといいですよね。
まずはFLPにお気軽にご相談ください。

必要に応じて税理士・弁護士・司法書士への無料相談も承ります。
相続についてのお悩み・お困りごとなどありましたらぜひ
ご利用くださいませ。

【相続トラブル度をチェックする7つのポイント(親族編)】
①子がいない
子は第1の相続順位ですが子がいない場合、第2順位の父母や祖父母、
第3順位の兄弟姉妹が相続人になります(配偶者は常に相続人になります)。
父母や祖父母・兄弟姉妹が相続人になるということは配偶者と直接の
血縁関係がない親戚との遺産分割を協議することになり揉めてしまう
ケースがあります。

②実子と養子がいる
養子は子どもと同じ扱いとなりますので第一順位の相続人となります。
実子と養子がいる場合どう遺産分割するか要注意です。

③面倒を見てくれている「子の配偶者」がいる
被相続人の面倒(介護等)を「子の配偶者」が見てくれているケースは
よくあります。
生活の世話をしてくれた「子の配偶者」に遺産を残したいと
考えることもあるでしょう。
しかし「子の配偶者」には相続権はありません。
法的に有効な遺言書を書いておかないと「子の配偶者」に
財産を残すことができない恐れがあります。

④内縁の妻や子がいる
配偶者は戸籍上入籍していることが必要です。
内縁の妻や夫・離婚した妻や夫は相続人にはなりません。
また内縁の子も相続人にはなりません。
内縁の妻や子に財産を残したいという気持ちがあっても法的に
有効な遺言書を書いておかないと内縁の妻や子に財産を残す
ことができない恐れがあります。

⑤認知症や知的障害をもつ相続人がいる
認知症や知的障害を持っていても当然ながら相続人としての権利を
有しているので無視をして遺産分割協議をすることはできず
「成年後見制度」を利用して相続手続きを行う必要があります。

⑥相続人で行方不明の人がいる
行方不明の相続人がいる場合でも行方不明の相続人を除いて
遺産分割協議を行うことはできません。
行方不明者の住所を特定するか家庭裁判所の許可を得て
不在者財産管理人を選任し、この不在者財産管理人が
行方不明者の代わりに遺産分割協議に参加することで、はじめて
遺産分割協議ができるようになります。

⑦相続人が一人もいない
相続人が一人もいない場合最終的には相続財産は国庫(財務省)に
帰属します。ただ遺贈(遺言で贈与する)という方法で
法定相続人以外に財産を分与することもできます。
遺贈によって生前に特にお世話になった知人や老後の面倒を
看てくれた遠縁の親戚に財産を残すことも母校や宗教法人や
公益法人などの団体へ寄付することもできます。

◇◆◇ひとつでも当てはまる方は相続に向けて準備や対策を◇◆◇
上記の項目に1つでも当てはまる方は相続トラブルが起こる
可能性があります。
トラブルを未然に防ぐためにも専門家に相談するなどして対策を
していきましょう。

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ご来店、ご予約お待ちしております!

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2023年12月1日

高血圧ですが保険に加入できますか?


こんにちは♪
保険相談サロンFLPでございます。

「持病があるから、保険に入れないのではないか」
と悩む方もいると思います。
ここでは、高血圧でも保険に入れるかどうかをみていきます。

★持病があっても加入できることもある
保険に加入する際に
大切なことのひとつが健康状態です。
今現在の健康状態ではなく、過去何年間の間にかかった病気については
申告しなくてはなりません。
(各保険会社の告知書の質問に応じて申告します。)
ただし、持病があるからといってすべての方が加入できないわけでは
ありません。
持病がある方の加入条件は以下のようなものによっても違ってきます!
・病気の種類
・治療方法
・治療期間
・飲んでいるお薬
・年齢
・加入予定の保険の種類

★高血圧でも保険に加入できる?
高血圧と診断されていても、病院にきちんと通って、薬等の服用で、
血圧の数値が安定している場合には、加入できる可能性があります。
ただ、以下の場合は加入が厳しくなる傾向があります。
・高血圧の原因が他の病気である
・血圧以外の病気でも治療中である
・年齢が若い方
・薬を飲み始めてからの期間が短い

★持病があるひとのための保険もある
持病があり、一般の医療保険や死亡保険に加入ができない人のための
保険もあります。
健康状態の告知内容を限定することで、持病や過去に病気を
したことのある人でも加入しやすくした緩和型医療保険や
緩和型終身保険、また、健康状態の告知の必要がない、
無選択型医療保険や無選択型終身保険もあります。

★自分で判断せずにまずはプロに相談を
一人一人の健康状態が違うように、保険契約の加入ができるか
どうか異なります。
もし、保険の加入を検討していて、高血圧や持病があって悩んでいたら、
まずはプロに相談するとよいでしょう。お気軽にお問い合わせくださいませ!

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2023年11月30日

初めての資産形成


こんにちは!
保険相談サロンFLP新百合ヶ丘エルミロード店でございます。

当店はライフプラン全般のご相談を承っておりますが、
最近特に多いのが「資産形成」についてです。

これまでは「お子様が生まれたので教育費を準備したい」
というタイミングでご相談される方がほとんどでしたが、

「自分の将来のための準備を始めたい」
「もうすぐ定年だけど、いまからでも準備できるのか?」
という「自分のため」のご相談も増えてきました。

今はネット記事、ニュース等々、
いろいろな所で投資・運用の情報を見ることができるので、
調べ始めたはいいが「余計わからなくなってしまった」とご相談に来られる方も・・・

そんなお悩みををお持ちの方は、ぜひ一度当店にご相談ください!

資産形成について、相談実績豊富なファイナンシャルプランナーが
今までの経験を基におひとりおひとりに合った準備を一緒に考えさせていただきます。

ご相談後の強引な勧誘は一切ありません
安心してお問い合わせください

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2023年11月29日

『タイミング』が大事?


こんにちは!
保険相談サロンFLP新百合ヶ丘エルミロード店でございます。

何事もタイミングは大切です。
特に投資となると、皆さま普段以上にタイミングを気にするみたいですね。

『今は円安だから、円高になったら始めます』
『景気がよくなったら(株価が回復し始めたら)始めます』

しかし、当店に来られた方で、
「タイミングを計りすぎて何年も始められないまま」というケースも結構ありました。

ちなみに、11月後半から為替相場が円高に大きく動きましたが、
今度は「急に動いたので、今始めるのは怖くなった」と、やはり始められずにいる方も・・・

『理想のタイミング』になることと
『スタートできる気持ちになれるか』は別問題のようです。



その一方で、すでに投資を始めている方からは、
 1.何十年という長期間の話に、数ヶ月~来年というタイミングは、それほど大きな影響はないだろう
 2.タイミングが良かったかどうかは、将来振り返ってみて初めてわかる
 3.大切なのは「タイミング」より「時間」だ、という意見があります。

「結局、資産づくりってどう考えればいいのだろう?」
気になることは全て、相談実績豊富なFP在籍の当店にお尋ねください!

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2023年11月28日

掛捨て保険はもったいない?


保険相談サロンFLP新百合ヶ丘エルミロード店でございます。

「掛捨て型はもったいない」
保険を検討される際、このように思われる方も多いのでは。
その一方で「積立型は毎月の保険料が高くなるから、
できれば安く済ませたい」と思い、迷ってしまう・・・

 掛捨て型:割安な保険料で保障を持つことができる
 貯蓄型 :保障を持つと同時に、保険を使わなかったときに戻ってくるお金を用意できる

掛捨て型と貯蓄型、それぞれに特徴があり、
実はどちらが正しいというものではありません。
保険を「損得」で考えるとどんどん迷ってしまうので、
「私にはどのような保障が必要なのか」からスタートしましょう。

ご自身ご家族の大切な生活を守るため、
私たちも一緒に、考えるお手伝いをいたします!

保険に入る目的を明確にして「自分に合った」保障を持ちましょう。

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2023年11月26日

ネット保険とは


こんにちは!
保険相談サロンFLP新百合ヶ丘エルミロード店です。

最近ネットで加入できる保険が多く紹介されていますね。
ネット保険とは、オンライン上で申込から加入までできる保険のことです。
では、ネットの生命保険のメリット、デメリットを考えてみましょう。

ネット保険の最大のメリットは保険料の安さです。
そして自分の都合のいい時間に調べたり、申込手続きができます。

一方オンラインで完結するため、専属の担当者などはおらず、
自分の生活事情や体況に応じた細やかな対応は難しくなります。

対面販売ではお客様のニーズや要望などをうかがい、
最も適切な商品やプランをご案内できます。
ライフスタイルの変化に合わせて、保障内容の見直しや、
万が一の時の保険請求についてもサポートします。



保険のことはよくわからないけど、保険料が安い方が、、、
と、目先の保険料だけで決めてしまうのは早すぎます。
まずは自分にどんな保障が必要なのか、
保険のことをちゃんと知った上で加入することをおすすめします。

当店では保険のプロが無料でご相談承ります。
保険の疑問、お悩み、お困りごとなどありましたら、
ぜひ一度お気軽にご相談ください。お待ちしております。

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2023年11月24日

差額ベッド代とは


こんにちは。
保険相談サロンFLPでございます。

★差額ベッド代とは
差額ベッド代とは、いわゆる個室などに入院した場合、健康保険適用の範囲外で患者に請求される
病室の費用のことをいいます。
差額ベッド代は健康保険適用の範囲外なので、全額自己負担となります。
差額ベッドを利用するかしないかで入院費が大きく変わることがわかります。

差額ベッド代の全国平均
差額ベッドの料金は、病院が自由に設定してもいいことになっています。
中にはホテルのスイートルーム並の部屋まであり、東京都内では1泊数十万円ほどする
差額ベッド室もあります。

個室に入っても差額ベッド代がかからないことも
病院側が患者に差額ベッド代の料金を請求できない場合は以下の3つのケースです。
・患者が同意書による同意を行っていない場合
・「患者本人の治療上の必要性」により差額ベッド室に入院した場合
・病棟管理の必要性等から差額ベッド室に入院させた場合であって、患者の選択によらないとき
[監修:公益財団法人 朝日生命成人病研究所]

入院時に受ける説明内容をしっかりと確認を
病院が患者に対し差額ベッド代を請求するためには設備や料金などを説明し、料金を明示した文書に署名をもらわなければいけません。内容を理解しないで署名をしてしまうと思わぬ高額の費用ががかる可能性があります。病院側からの事前の説明をしっかり聞き、わからない点は必ず確認するようにしましょう。
入院時に個室を選ぶかどうかによって、医療保険の保障金額も変わってきますので
そこもしっかり確認しておきましょう!

保険のご相談はぜひ当店舗へお越しください。
何度でも相談無料!
保険のプロが親身にアドバイス
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2023年11月23日

「万一の時…必要な保障はどれくらい?」


こんにちは。
保険相談サロンFLPでございます。

もし万一の時があった時に
残されたご家族にどのくらいの金額を残してあげられたら安心だと思いますか?

まず、万一亡くなられた場合は国民年金もしくは厚生年金から遺族年金が支給されます。
支給金額は厚生年金加入者と国民年金加入者によって変わってきます。

国から支給される遺族年金では不足してしまう金額を民間の生命保険で準備する必要があります。

準備する保障金額は、
・家族構成
・収入
・毎月の生活費
・毎月の住宅ローン金額
・お子様の教育費や教育プランなど
これらによってそれぞれのご家庭にとっての必要な保障金額は変わってきます。

当店では、万一のことがあった場合に
残されたご家族が安心して生活をしていくにはにはどのくらいの保障が必要かを
無料でシュミレーションをさせていただき、最適なプランをご紹介させていただきます。

少しでも不安に思われましたら、是非お気軽にご相談ください。
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2023年11月22日

無料で作成『ライフプランシミュレーション』


こんにちは。
保険相談サロンFLPでございます。

現代は「人生100年時代」と言われています。
例えば70歳まで働いたとしても、そのあとに30年のセカンドライフが
ある計算です。

人生にはいろいろなライフイベントがありますが、
「お子様の教育費(生活費)」や「住宅ローンの返済プラン」等
大きくお金が動くライフイベントについては、慎重なプランの検討が必要です。

なぜなら、セカンドライフはこれらの後にやってくるので、
それまでの過ごし方に大きく影響を受けるためです。

当店はライフプランシミュレーションの作成を行っており、
「どうやってライフプランを考えたらいいか」迷われている方に
好評なコンテンツのひとつです。

お話はファイナンシャルプランナー資格保有者が伺いますので、
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